Transformation monétaire : la Banque de Maurice accélère sur la monnaie numérique

Rama Sithanen est intervenu au Symposium international de recherche de l’Université de Maurice sur la gestion des services. Le gouverneur de la Banque de Maurice (BoM) a exposé les changements profonds en cours dans le paysage financier national et mondial, en mettant l’accent sur la Central Bank Digital Currency (CBDC), ou monnaie numérique de banque centrale.

Avec l’évolution rapide des technologies financières et le recul progressif de l’usage des espèces, la transformation des systèmes monétaires devient un sujet central pour les Banques centrales. Rama Sithanen a rappelé que le système financier traditionnel, autrefois dominé par l’argent liquide, est désormais concurrencé par les paiements numériques, les crypto-actifs et les monnaies privées. Dans ce contexte, la BoM, a entamé des travaux sur l’introduction d’une CBDC de détail, sous la forme d’une roupie numérique testée en phase pilote en 2024.

Le gouverneur a précisé que cette initiative vise à améliorer l’efficacité des paiements, soutenir l’inclusion financière et garantir une sécurité accrue des transactions. Toutefois, il a insisté sur la nécessité d’évaluer avec prudence les implications de cette innovation sur la politique monétaire, la stabilité financière, la confidentialité des données et la cybersécurité. « L’introduction de la roupie numérique nécessitera une évaluation minutieuse des implications. Une CBDC pourrait modifier la vitesse de circulation et la demande de monnaie, ce qui aurait un impact sur la maîtrise de l’inflation », a-t-il noté.

En parallèle, la Banque centrale a rejoint le projet mBridge en tant que membre observateur, en collaboration avec le BIS Innovation Hub et la Banque populaire de Chine. Cette initiative internationale explore les CBDC de gros destinées aux paiements transfrontaliers, dans une optique de fluidification du commerce régional et global.

À l’échelle locale, l’essor des paiements numériques est manifeste. Entre février 2020 et avril 2025, les paiements mobiles à Maurice ont été multipliés par plus de dix, passant de Rs 1,8 à Rs 25,7 milliards. De même, les transactions bancaires par internet ont doublé pour atteindre Rs 647 milliards. Pour accompagner cette dynamique, la BoM a mis en place des infrastructures telles que le MauCAS et son QR code, facilitant les paiements interbancaires.

Rama Sithanen a également évoqué le développement d’un cadre pour les banques entièrement numériques. Certaines institutions étrangères se sont déjà rapprochées de la Banque pour étudier les conditions d’implantation à Maurice.

Dans un contexte marqué par la montée en puissance des fintech, l’adoption rapide des portefeuilles numériques et le développement de l’intelligence artificielle dans les services financiers, la BoM se positionne comme un acteur attentif et pragmatique. La stratégie autour des CBDC s’inscrit dans cette volonté de moderniser le système financier tout en préservant sa stabilité et son intégrité.