PME : Pour une démocratisation de l’accès au financement 

L’accès au financement a pendant longtemps été l’un des principaux obstacles rencontrés par les PME. Les différentes solutions disponibles tendent à briser cette barrière à leur développement. 

La vulnérabilité des PME a été mise à rude épreuve au moment de la pandémie de Covid-19. La trésorerie de certaines d’entre elles a vacillé alors que d’autres ont été contraintes de mettre la clé sous le paillasson. Comme l’étape de redressement passe inévitablement par l’accès au financement, une augmentation du nombre de demandes de prêt cette année auprès de la SBM Bank par rapport à 2020 et 2022 a été constatée. 

Darmen Hurkoo, Head of SME and Micro Finance à la SBM Bank, explique que la plupart des facilités demandées par les PME concernent les fonds de roulement pour les activités quotidiennes et des emprunts pour l’expansion et l’augmentation de la capacité de production. « La plupart des requêtes proviennent des commerçants et des secteurs manufacturiers, mais on note ces jours-ci une demande grandissante pour des investissements venant d’entrepreneurs opérant dans d’autres secteurs. Ces facilités sont principalement des découverts ou des crédits de fonds de roulement pour financer les matières premières importées ou achetées localement », indique-t-il. 

La révision récente du seuil d’éligibilité des PME par l’État, passant de Rs 50 millions à Rs 100 millions, a eu des conséquences significatives. Cela a entraîné une augmentation des demandes provenant des PME actives dans l’importation de ressources, ainsi qu’une hausse des demandes de prêts à long terme. 

De son côté, Shweta Beeharee, Portfolio Manager à l’IFCM Equity Fund, observe une amélioration de l’accès au financement pour les PME, notamment grâce aux diverses solutions proposées. L’arrivée de nouveaux acteurs, à l’instar de Nanocash, a également démocratisé cet accès au financement. Pour sa part, Jessen Valaythen, le directeur, soutient que ces nouveaux acteurs se positionnent principalement sur des segments où les banques ne sont pas présentes. « Nous proposons des prêts ne dépassant pas Rs 25 000. Le remboursement s’étale sur six mois à un taux de 9 %. Nous effectuons au préalable une analyse du rapport de crédit des demandeurs issu du MCIB », fait-il ressortir. 

Défis existentiels

Malgré ces avancées, les PME ne sont pas encore totalement exemptes des difficultés liées au financement. Shweta Beeharee souligne qu’un défi incontournable demeure la nécessité de fournir des garanties lors de la demande de prêt. « Il y a une mesure dans le dernier budget qui devrait, néanmoins, aider à adresser cette problématique rencontrée surtout par les entrepreneurs qui tentent de se lancer », fait-elle comprendre. Selon elle, des recherches mondiales ont également démontré que le financement n’est pas le premier problème des PME. Il y aurait l’aspect organisationnel et les compétences entrepreneuriales également.

Paroles aux entrepreneurs

En dépit des nombreuses difficultés, les petits et moyens entrepreneurs se battent pour maintenir à flot leurs entreprises. Réactions…

Clena Dubois, directrice de C&D Trends : « Ne baissez pas les bras malgré les difficultés »

« En cette Journée mondiale des micros, petites et moyennes entreprises, je ne peux m’empêcher de réfléchir à mes débuts et à tout ce que j’ai accompli en quelques années. C’est un moment de rétrospection qui me permet de mieux préparer l’avenir. Je dois admettre que cela n’a pas été facile, surtout en tant que femme ayant des responsabilités familiales. Quand j’étais représentante commerciale pour une importante compagnie de distribution, je gagnais bien ma vie, toutefois, j’ai décidé de me lancer à mon propre compte », indique-t-elle.

« Au début c’était difficile, mais je n’ai jamais regretté mon choix et c’est cela qui m’a donné la force de continuer. C’est pour vous dire qu’une personne doit toujours rester positive, car dans la vie, il y a toujours des hauts et des bas. En pensant à mon parcours, je suis d’autant plus fière d’avoir mon propre bâtiment à Pointe-aux-Sables et d’avoir pu traverser la pandémie sans licencier aucun de mes employés, malgré les innombrables difficultés. Bien que la situation reste difficile, en particulier en raison d’une baisse des commandes, je suis convaincue que les choses s’amélioreront progressivement avec la reprise économique », ajoute notre interlocutrice.

Pour conclure, Clena Dubois confie : « À l’occasion de cette journée, j’aimerais dire aux entrepreneurs, et surtout aux femmes, de ne jamais baisser les bras, car après un cyclone vient toujours le beau temps ». 

Soulignons que C&D Trends est une entreprise spécialisée dans l’impression des logos de marques sur divers objets pour les compagnies.

Bindya Mahadew,  secrétaire de Lucky Women Entrepreneurs Cooperative Society, Union Park : «  Il est essentiel de toujours aller au-delà de ses rêves »

« En cette journée, j’aimerais lancer un message aux femmes pour qu’elles aillent au-delà de leurs rêves si elles veulent lancer une petite entreprise », confie Bindya Mahadew.  Au sein de la Lucky Women Entrepreneurs Cooperative Society, elle ne cesse d’aider les aspirantes entrepreneurs. «  Je leur prodigue des conseils et leur apporte tout mon soutien possible. Je les encourage à participer à des foires afin qu’elles puissent faire la promotion de leurs produits », dit-elle.  

Selon elle, les femmes mauriciennes possèdent de nombreux talents qui méritent d’être davantage encouragés, en particulier dans le domaine de l’entrepreneuriat.

Tony Waller, directeur de Wally Plus Toys, Petite-Rivière : «  Il faut un véritable one-stop shop pour les petits entreteneurs »

Le directeur de Wally Plus Toys, Tony Waller souhaite qu’il y ait un soutien plus accru aux petits et moyens entrepreneurs. « Les PME ont une grande importance pour l’économie nationale dans tous les pays du monde. Certes, je suis reconnaissant que le gouvernement nous apporte son soutien à travers les divers plans d’aide, mais je pense que nous devons disposer d’une one-stop shop où tous les entrepreneurs et aspirants entrepreneurs pourront s’adresser pour leurs démarches. Certes, la SME Mauritius épaule les entrepreneurs, mais moi je parle d’une institution où les jeunes pourront avoir sous un même toit tous les conseils, informations et toute aide administrative pour lancer leurs business. Les jeunes diplômés universitaires se retrouvent souvent désorientés face aux multiples démarches et exigences auxquelles ils doivent affronter lorsqu’ils envisagent de lancer leur propre petite entreprise. Concernant les PME qui sont bien établies, j’aurais souhaité qu’elles bénéficient d’un rééchelonnement de leurs dettes, car elles souffrent toujours des séquelles de la pandémie.  C’est le message que j’aimerais faire passer », dit-il.

Patrick Fleury, ancien entrepreneur : «  La situation est de plus en plus difficile »

« Je conseille aux jeunes de prendre le temps de réfléchir sérieusement avant de lancer leur propre entreprise. En comparaison à l’époque où j’ai débuté, la situation actuelle est bien plus difficile. J’ai connu plusieurs personnes qui se sont engagées dans l’entrepreneuriat du jour au lendemain et qui ont finalement abandonné, se retrouvant contraintes de rembourser les prêts qu’elles avaient contractés. Mon intention n’est pas de décourager quiconque de se lancer dans ce domaine, mais il est important de reconnaître que la situation est réellement difficile, en particulier pour les débutants. En cette Journée internationale des PME, j’espère sincèrement qu’il y aura une plus grande disponibilité de formations pour les jeunes », déclare-t-il.