À peine l’alerte cyclonique levée sur Maurice le jeudi 3 février, les compagnies d’assurance ont commencé à recevoir des demandes de réclamation de leurs clients. Elles concernent majoritairement des dommages causés aux voitures et aux biens immobiliers. Le nombre de demandes augmentera dans les jours à venir estime les compagnies d’assurance.
Suite au passage du cyclone Batsirai, les compagnies d’assurance s'attendent à une sinistralité importante, compte tenu de l'ampleur des dégâts. D’ailleurs, les photos et vidéos postées et partagées sur les réseaux sociaux en sont témoins. À la State Insurance Company of Mauritius Ltd (SICOM), le 3 février, des avis de sinistre ont été déjà reçus. « Nous nous attendons à ce que ce chiffre augmente dans les jours à venir, après l’estimation de l’étendue des dégâts », fait ressortir Ashvin Sookenram, Manager – Property & Casualty. Les réclamations, dit-il, concernent les dommages d’automobile, d’habitation, de bateau et de bâtiment. Même son de cloche du côté de la Mauritius Union Insurance (MUA). « Nous avons commencé à recevoir les premières demandes de réclamation dès la levée de l’alerte cyclonique. Elles proviennent d’entreprises et de particuliers », indique Michèle Armance, Claims Manager – Non-Motor. En général, dit-elle, ce sont des dégâts à la toiture, aux stocks ou équipements professionnels abîmés par l’eau.
Publicité
Chez Jubilee Insurance, quatre réclamations ont été reçues le jeudi 3 février avant midi. « Deux réclamations concernent les véhicules endommagés par des branches ou autres objets et deux pour des dommages causés par l’accumulation d’eau dans les bâtiments », indique la CEO, Pamela Bussier. Cette dernière s’attend à recevoir une quinzaine de réclamations liées aux dégâts causés aux automobiles et une vingtaine autre pour les autres risques dans les jours à venir.
Chez GFA Insurance, toutefois, à jeudi 3 février après-midi, aucune notification de sinistre n’avait été enregistrée. « Ce qui est un bon signe. Tout semble indiquer que nos clients ont pris leurs précautions pour protéger leurs avoirs et n'ont pas pris la route inutilement », soutient Abdel Ruhomutally, Managing Director de la compagnie.
Les différentes polices d’assurance proposées en cas de cyclone
Jubilee Insurance : Les couvertures multirisques (habitation, tous risques véhicules, professionnel) et risques désignés offrent une garantie pour l’indemnisation des dommages liés à un cyclone avec des critères précis pour que la couverture soit activée. « La garantie couvre les dommages au bâtiment, au contenu (matériel, équipements, marchandises) et la prise en charge des frais annexes aux dommages matériels directs, notamment les frais et honoraires d’experts tels qu’ils sont prévus dans le contrat », explique Pamela Bussier.
SICOM : Une police d’assurance qui peut être personnalisée et adaptée selon les besoins, en tenant compte des réclamations liées aux catastrophes naturelles telles qu’un cyclone, est proposée. L'assurance multirisque automobile de la SICOM couvre les dommages causés par un cyclone. Les autres couvertures d’assurance ayant une couverture spécifique contre les cyclones sont l'assurance habitation et l'assurance des biens des entreprises.
GFA Insurance : Les assurances standards incluent incendie et risques alliés (y compris cyclone, tremblement de terre, inondation, cambriolage, explosion, etc.). « Nous proposons également des assurances tous risques avec extension cyclone et inondation », indique Abdel Ruhomutally.
SWAN : Avec les assurances tous risques 'Protect Home' (habitation), 'Protect New Car' (voitures neuves) et 'Protect Car' (véhicules âgés de plus d’une année), les particuliers bénéficient d’une couverture complète incluant les dégâts causés par les cyclones et autres intempéries. « Qui plus est, l’assurance habitation offre de nombreux avantages, en couvrant notamment les effets personnels comme les bijoux, ainsi que les équipements informatiques tels que laptops, ordinateurs, téléphones portables et tablettes tactiles, entre autres », précise Mary Jane Kwok, Manager – Individual Business Unit, SWAN General Ltd.
MUA : Toutes les polices d’assurance habitation couvrent les dégâts causés par les cyclones, au même titre qu’un incendie ou une inondation. MUA propose aux propriétaires de maison une assurance habitation qui couvre le bâtiment et son contenu. « Les entrepreneurs choisissent en général le Bizpack qui comprend la couverture Fire and Allied Peril », avance Michèle Armance.
Les tarifs à payer pour être assuré
Selon nos interlocuteurs, les tarifs varient selon la garantie, les biens assurés et les plafonds de remboursement. « Pour l’assurance habitation, le tarif dépend du montant de reconstruction de la maison à neuf. En ce qu’il s’agit d’un véhicule, le tarif prend en considération la somme que le client souhaiterait souscrire, la marque et le modèle du véhicule, ainsi que l’expérience de conduite du propriétaire, entre autres », indique Mary Jane Kwok de SWAN.
Chez Jubilee Insurance, la prime annuelle sous une multirisque habitation, « Domestic Package », incluant la garantie cyclone pour bâtiment commence à partir de Rs 1 500 à monter. « Nous proposons une fourchette s’adaptant au besoin et au budget du client », souligne la CEO. Au SICOM Group, Ashvin Sookenram soutient que l'assurance habitation est abordable avec une prime mensuelle de Rs 400 par mois pour une maison moyenne.
Pour sa part, Abdel Ruhomutally explique que pour une maison d’une valeur moyenne de Rs 4 millions (incluant les affaires personnelles standards), le client déboursera autour de Rs 6 900 par an, ce qui revient à moins de Rs 20 par jour. « Pour les PMEs, magasins (incluant un stock d’environ Rs 1 million), les tarifs tournent autour de Rs 11 900 par an, soit moins de Rs 35 par jour », dit-il. Ce dernier précise que ces chiffres sont approximatifs et peuvent varier selon les mobiliers, effets personnels ou volume du stock.
Comment faire une demande de réclamation ?
Pour une réclamation chez SICOM, il faudra soumettre un formulaire de réclamation accompagné d'une estimation des réparations. « Par la suite, un expert en sinistre évaluera l'estimation avant de rédiger un rapport final. Nous vous encourageons ainsi à prendre des photos des dégâts pour un traitement plus fluide de vos réclamations », fait ressortir Ashvin Sookenram. Chez Jubilee Insurance, il faut les contacter au téléphone ou envoyer un mail à l'adresse suivante claims1@jubileemauritius.com ou venir en personne dans une des agences et donner un descriptif des dommages, le coût des réparations avec devis ou la valeur des articles abîmés.
À la GFA Insurance, Abdel Ruhomutally recommande de prendre des photos des dégâts. « En cas d'accident de la route, il faut signer l'ASF et signaler l’accident à la police à des fins de réclamations. Par ailleurs, il faut notifier la compagnie dans les cinq jours suivant l’accident », dit-il. La prise de photos est aussi suggérée chez MUA pour un traitement rapide des dossiers. « Cela nous permet d’évaluer déjà l’ampleur des dégâts. Si ces photos sont suffisamment nettes et si les dégâts ne sont pas majeurs, nous pouvons avancer avec le dossier sans dépêcher un expert sur les lieux, et en attendant que le client obtienne un devis de réparation », indique Michèle Armance.
Durée : Entre cinq et 15 jours pour toucher sa réclamation
Chez Jubilee Insurance, il faut compter en principe entre cinq et 15 jours après la finalisation du dossier et l’acceptation de l’indemnité proposée par l’assureur. Au SICOM Group, la durée dépend de l'étendue des dégâts. « Pour les sinistres automobiles, l'approbation des réparations est délivrée sous quelques jours. Quant aux autres réclamations, compte tenu des technicités, le délai de règlement varierait selon l'étendue des dommages », précise Ashvin Sookenram. Du côté de GFA Insurance, le Managing Director indique qu’il existe deux possibilités de réclamation : soit les réparations, soit le règlement en espèces.
Notre service WhatsApp. Vous êtes témoins d`un événement d`actualité ou d`une scène insolite? Envoyez-nous vos photos ou vidéos sur le 5 259 82 00 !
