M-Banking: un porte-monnaie virtuel sur votre portable

L’offre des possibilités de paiement à travers un portable s’enrichit, avec l’entrée en opération d’Emtel Cash, alors que les guidelines de la Banque de Maurice, révisés en 2015, sont méconnus des consommateurs. Le dernier-né des offres de paiement à l’aide d’un téléphone portable, Emtel Cash, pourrait apporter quelques avantages à ses prédécesseurs, mais devrait intéresser la Commission de la concurrence (CCM), dans le cadre de son investigation sur MT et Emtel. Emtel Cash permet, en effet, de payer des factures, faire des achats, transférer de l’argent à un tiers ou encore faire des retraits d’argent auprès de ses agents, sans disposer d’un compte bancaire. Pour sa part, Juice n’est disponible qu’aux clients de la MCB, alors que pour utiliser Orange Money, il faut être détenteur d’un compte à la State Bank (SBM). Pour profiter de l’utilisation d’Emtel Cash, il faut être un abonné. L’enregistrement se fait aux showrooms d’Emtel ou auprès de ses agents agréés. Après l’étape de l’enregistrement, qui exige que le numéro de téléphone soit au nom du demandeur, il faut alimenter son portable en remettant un minimum de Rs 50 jusqu’à un maximum de Rs 5 000, à un des showrooms Emtel ou auprès de ses agents. Par la suite, l’on peut utiliser ces services jusqu’à un maximum de Rs 5 000 par jour. Parmi les avantages de ce service, l’utilisateur n’a pas besoin de compte bancaire. De plus, ils marchent sur tout type de portable. Enfin, les transactions, sauf pour les transferts d’argent ou de retraits, sont gratuites. En effet, certains frais sont applicables pour certaines transactions. Il convient de souligner qu’Emtel joue la transparence en publiant ces divers frais sur des brochures remises gratuitement au public. Cependant, ces nouveaux types de paiement, connus comme le ‘M-banking’ ou le ‘M-payments’, devraient retenir plus l’attention des utilisateurs, de par leur nouveauté. Il faut savoir que tout opérateur devrait, afin de pouvoir offrir de tels services, obtenir l’autorisation de la Banque de Maurice. Celle-ci a publié en février 2013 des conseils d’utilisation, sous le titre « Guidelines on Mobile Banking and Mobile Payment Systems ». Ces ‘guidelines’ prévoient deux types de service, le ‘mobile banking service’, qui ne peut être offert que par une banque, et le ‘mobile payment’ offert par un ‘non-bank or mobile network operator’. Orange Money et Juice se retrouvent ainsi dans la catégorie de services bancaires, tandis qu’Emtel Cash est un service de paiement non-bancaire, soit un porte-monnaie virtuel. Vu l’utilisation de technologie avancée pour de tels services, la Banque de Maurice insiste dans ses ‘guidelines’, que l’opérateur devrait accompagner (walk through) le demandeur. Il recommande aux fournisseurs de services de mener des campagnes d’éducation et maintenir des bureaux dédiés, en leurs agences, en vue d’assurer un soutien constant aux utilisateurs. De plus, ces guidelines recommandent aux utilisateurs de disposer de PIN différents pour différents services en ligne. Les opérateurs devraient aussi disposer d’un service de traitement des doléances.