Afin de rendre le financement encore plus accessible, FinClub a récemment lancé une nouvelle offre, le « Joint Loan ». Celle-ci s’adresse principalement aux couples mariés ou aux membres de la même famille.
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Que ce soit pour changer de déco, préparer la venue d’un nouveau-né ou partir en voyage, les couples investissent souvent à deux. À travers sa nouvelle offre, le « Joint Loan », FinClub vous permet de souscrire son crédit de consommation (« personal loan ») avec un co-emprunteur et réaliser vos projets.
Qui peut devenir co-emprunteur ? Un co-emprunteur est, par définition, une personne qui s’engage à rembourser un prêt à vos côtés. « Cette personne peut être votre épouse ou il peut également s’agir d’un parent proche. Par conséquent, la demande de prêt personnel est réalisée au nom de chaque emprunteur et ils ont la responsabilité de fixer les montants qu’ils souhaitent se répartir, tant que le remboursement des mensualités liées au crédit est assuré », explique Riken Toocaram, Head - Marketing & Business Growth chez FinClub. Les deux personnes, dit-il, devront signer le contrat de crédit et sont l’une comme l’autre tenues de rembourser le prêt.
Les avantages
Selon Riken Toocaram, faire appel à un co-emprunteur c’est tout d’abord choisir de multiplier ses chances d’obtention du crédit. Un dossier constitué des apports (revenus et trésorerie) de chaque conjoint / emprunteur, avance-t-il, est forcément plus solide que celui d’une personne qui désire emprunter seule. Parallèlement, c’est aussi avoir la possibilité de souscrire un prêt plus important que celui préalablement envisagé par l’emprunteur.
L’addition des revenus accroît, de fait, le nombre de projets réalisables. « C’est donc une solution idéale lorsque l’emprunteur est un peu juste ou ne dispose d’aucun apport. Enfin, le recours à un co-emprunteur pour sa demande de crédit équivaut à diminuer drastiquement le risque de défaut de paiement et peut aussi vous permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt plus compétitif », soutient Riken Toocaram.
Toutefois, si vous souhaitez devenir co-emprunteur, sachez que certaines conditions sont imposées :
- Âge - Vous devez être majeur et résider à Maurice.
- Revenus - Vos revenus doivent permettre de couvrir les charges correspondant aux échéances mensuelles.
- Taux d’endettement - Votre taux d’endettement doit être inférieur à 40 %.
- Crédit - Vous ne devez pas produire un rapport crédit (MCIB) sans incidents de remboursement des crédits précédents, entre autres.
Des prêts variant de Rs 20 000 à Rs 100 000
Pour faire une demande d’emprunt à deux, les co-emprunteurs doivent s’enregistrer sur la plateforme FinClub.mu, munis d’une copie digitale des documents requis (carte d’identité, preuve d’adresse, fiches de paie, relevés de compte bancaire entre autres) et choisir l’option « Joint Loan ». FinClub propose pour le moment aux emprunteurs deux types de prêts qui varient de Rs 20 000 à Rs 100 000. Bien que ceux-ci ne soient pas suffisants pour acquérir un bien immobilier, ils peuvent servir à financer des projets, urgences médicales et achats personnels. Les périodes de remboursement varient de 3 à 24 mois.
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