Economie

Car loan : les offres proposées

Les Mauriciens sont nombreux cette année à contracter un prêt en vue d’acheter une voiture, indique-t-on au niveau des banques. Quelles sont les offres disponibles ? Éléments de réponse.

'Bank One' propose des services personnalisés

Shehryar Bakht Ali, Head of Retail Banking chez Bank One, constate une sensible augmentation au niveau de la demande pour le car loan comparée à l’année dernière. Le montant minimum proposé est de Rs 300 000 pour une période de remboursement jusqu'à sept ans. 

Prêt :

  • Financement jusqu'à 100 % pour les voitures neuves.
  • Financement de 70 % si la voiture est âgée de moins de cinq ans. 
  • Financement de 70 % si la voiture est âgée de moins de cinq à sept ans.

'MCB' propose le 'Motor finance' et la 'Finlease'

Raj Gungah, Managing Director de Finlease Company Ltd avance qu’avec un bail, le client peut financer le coût total de son véhicule en remboursant les mensualités fixes. Cependant, s’il cherche un financement partiel, un prêt est la solution que propose la MCB.

Crédit à bail : Financement jusqu'à 100 % du prix du showroom hors TVA.

Taux d'intérêts fixes :

  • Périodes de remboursement jusqu'à sept ans aussi disponible pour les clients non-MCB.

Prêt :

  • Financement jusqu'à 70 % du coût du véhicule aussi disponible pour les clients non-MCB.
  • Taux d'intérêt attractifs sur les voitures neuves ou d'occasion.
  • Obtenez les tarifs les plus bas si vous empruntez moins de 50 % du coût du véhicule avec un délai de remboursement jusqu'à sept ans.

'ABC Banking' offre des services individualisés

Oumesh Hurdial,  Retail Banking Manager chez  ABC Banking Corporation, soutient que ces conditions attirent la clientèle.

Prêt :

  • Taux fixe à partir de 7,50 % * p.a avec des solutions de location sur mesure.
  • Taux annuel en pourcentage de 7,92 % basé sur un bail de Rs 200 000 sur cinq ans (conditions générales applicables*).

'MauBank' offre le 'leasing' et le 'car loan'

La  MauBank  offre à ses clients des facilités de prêt automobile et de Leasing, explique Ramakrishna Bhagavan, Executive Head of Retail Banking. Par ailleurs, Eric Carver, Head of Asset Financing précise que des couvertures d'assurance sont proposées en interne pour le bénéfice du client. 

Crédit à bail :

  • Financement jusqu'à 90 % du coût de l'actif de véhicules neufs et d'occasion.
  • Remboursement sur un maximum de sept ans avec différents modes de paiement.

Prêt : 

  • Financement jusqu'à 90 % du coût de la voiture neuve
  • Financement pouvant aller jusqu'à 70 % du prix d'achat d'une voiture d'occasion, sous réserve que la voiture n’ait pas plus de cinq ans.
  • Période maximale de prêt jusqu'à sept ans dans le cas de voitures neuves et jusqu'à cinq ans dans le cas de voitures reconditionnées ou d'occasion, sous réserve que la voiture n’ait pas plus de quatre ans à la date du dernier remboursement.

'SBM' propose un financement minimum de Rs 200 000

Prêt (Loan) :

  • Financement minimum de Rs 200 000.
  • Période maximale de prêt jusqu'à sept ans dans le cas de voitures neuves et voitures reconditionnées.

EWF propose deux types de prêts

Le prêt automobile est mis à la disposition des employés des secteurs public et privé pour lesquels des contributions ont été versées au Fonds national d'épargne, avance une porte-parole d’Employees Welfare Fund (EWF).

Montant maximal du prêt :

  • Duty Free : 100 % de la valeur de la voiture.
  • Droits acquittés : 80 % de la valeur de la voiture.

Schéma 1
Voitures neuves et reconditionnées

  • Voitures neuves : jusqu'à un maximum de Rs 1,5 M.
  • Voitures remises à neuf (moins de quatre ans) : jusqu'à un maximum de Rs 1 M. 
  • Période de remboursement : six ans.
  • Garantie : lien sur la voiture.

Schéma 2
Tous les types de voiture

  • Montant du prêt : jusqu'à un maximum de Rs 300 000.
  • Période de remboursement : cinq ans.
  • Garantie : un an de garant en poste durable.
  • L'âge de la voiture ne doit pas dépasser dix ans.

Différence entre le 'leasing' et le prêt automobile

  • Le Leasing : Le client ne possède pas la voiture, toutefois il paye pour l'utiliser pendant une période déterminée. À la fin du terme, le client peut le retourner ou l'acheter.
  • Le prêt automobile : Le client est propriétaire du véhicule et peut le conserver, l'utiliser comme il le souhaite aussi longtemps qu’il veut et ajouter les personnalisations ou modifications pour son véhicule.

Voitures en vente : la hausse

Selon la NTA, 13 711 voitures ont été enregistrées au 30 juin 2018. Le marché automobile se porte bien, explique Olivier de Robillard, Head of Sales Operation chez Axess. Il ajoute que cette enseigne a su tirer son épingle du jeu pendant les quatre premiers mois de 2018 et se retrouve avec 18,70 % de parts du marché. Par ailleurs, Anil Ajageer, directeur d’Ajageer Motors, précise que de janvier à mai 2018, environ 2 850 véhicules ont été vendus, mais seulement 70 % ont été vendus par les showrooms et 30% par les importateurs privés. Selon une responsable de CIM Finance, les facteurs qui incitent à l’achat des voitures ces dernières années sont un marketing agressif et le fait que plusieurs jeunes professionnels ayant de bons revenus bénéficient d'allocations automobiles lorsqu'ils conduisent une nouvelle voiture. Il y a aussi la diminution des droits de douane pour les voitures émettant moins de CO2 et pour celles de 1 500 cm³, entraînant une baisse significative des prix pour les marques de luxe qui ont connu une croissance soutenue au cours des cinq dernières années, ajoute-t-il. D’ailleurs, nos intervenants soutiennent que les demandes pour des prêts sur l’automobile vont bon train.