Arnaques financières : quand votre argent est à risque

L’île Maurice, reconnue pour sa stabilité économique, est devenue un centre financier dans la région. Cependant, cette réputation attire également des éléments malveillants qui exploitent les failles du système pour orchestrer des escroqueries économiques et bancaires. Quels sont les différents types de fraudes financières prennent de l’ampleur à Maurice ? Qu’est-ce qui explique ce phénomène ? Quelles sont les précautions à prendre pour éviter de tomber dans les pièges ? Le point dans ce dossier.

Dans un contexte financier, le terme « skimming » désigne, entre autres, la pratique illégale consistant à collecter des informations de carte de crédit ou de débit de manière frauduleuse. À Maurice, plusieurs cas de « skimming » ont été signalés sur un nombre limité de distributeurs automatiques la semaine dernière, d’où l’appel à la vigilance lancé par la Mauritius Bankers Association (MBA) auprès des usagers des services bancaires. Heureusement, des cas ont été détectés rapidement et promptement rapportés à la police qui a appréhendé des suspects. Les cartes potentiellement affectées ont été désactivées et sont en cours de remplacement. Même si le « skimming » est une forme récente d’escroquerie financière, Maurice fait face à une gamme variée de nouvelles fraudes qui continuent de gagner du terrain. 

D’ailleurs, Aamish Beedassy, expert en conformité aux crimes financiers et protection des données, explique que plusieurs types de fraudes prévalent au pays comme partout dans le monde.  Il explique : « La fraude doit être considérée comme un stratagème conçu pour tromper, falsifier, dissimuler et voler. C’est un processus bien réfléchi qui permet aux fraudeurs de réaliser des gains financiers rapides, tout en opérant anonymement ou sous une identité fictive ». Outre les raisons évidentes liées à l’environnement socio-économique des escrocs, les différents catalyseurs ayant contribué à la fréquence de ce crime sont principalement dus à l’augmentation de l’activité technologique ou numérique. « La capacité de fonctionner sous une identité fictive ou anonyme facilite la fraude. Les mesures de sécurité insuffisantes, l’interconnexion des circuits financiers mondiaux et les avancées technologiques permettent aux escrocs de réaliser des transactions transfrontalières plus facilement. Malheureusement, le manque de sensibilisation ou la naïveté des victimes contribuent également à la perpétration de ces escroqueries », souligne-t-il. 

Des cas de skimming ont été signalés sur des distributeurs automatiques la semaine dernière"

 

L’expert dans le secteur des services financiers, Hafeez Toofail, abonde dans le même sens. « Avec l’avènement de la technologie, la cybercriminalité s’est intensifiée. Les escrocs exploitent les vulnérabilités des systèmes numériques pour mener des attaques sophistiquées, comme le ‘phishing’ et les ‘ransomwares’. C’est ainsi que les risques pour les institutions financières et les individus augmentent », explique-t-il. De surcroit, fait-il ressortir, un manque de connaissance des produits financiers rend de nombreuses personnes plus vulnérables aux fraudes. « Les individus mal informés peuvent être plus facilement trompés par des escroqueries ou des pratiques financières douteuses », soutient-il. Ensuite, avec le surendettement croissant des ménages, les individus cherchent souvent des moyens désespérés pour améliorer leur situation financière. « Sous pression, certains peuvent se tourner vers la fraude comme solution à leurs problèmes économiques », affirme-t-il.

Les types de fraudes les plus récurrents

Phishing

Le phishing, indique Hafeez Toofail, est l’une des premières formes de fraude financière. Il explique : « Les criminels envoient des e-mails, des SMS ou utilisent des appels téléphoniques pour inciter les victimes à divulguer des informations personnelles telles que des numéros de carte bancaire, des mots de passe ou des informations de compte bancaire ».

Fraude à l’investissement

Hafeez Toofail parle aussi des fraudes aux investissements. Dans ce cas, les escrocs proposent des opportunités d’investir, souvent avec la promesse de rendements élevés sans risque. Un des exemples les plus connus est le Ponzi Scheme, impliquant de fausses promesses de rendements élevés sur les investissements, indique, pour sa part, Aamish Beedassy. 

Escroquerie par téléphone 

Cette escroquerie, selon Hafeez Toofail, est très courante pendant les périodes festives. « Les victimes sont convaincues qu’elles vont recevoir des cadeaux en provenance de l’étranger de la part d’un inconnu », explique-t-il.  « De nombreuses personnes ont signalé avoir été informées par appel ou message qu’elles recevraient un colis contenant des objets de valeur, comme des smartphones, et qu’elles devaient payer des frais de livraison. Il a été constaté que certaines ont payé plus de Rs 100 000 pour finalement découvrir qu’elles avaient été trompées », indique-t-il.

Fraude à l’assurance

Aamish Beedassy parle également de l’émergence de la fraude à l’assurance. « Ce type d’arnaque est lié à des demandes falsifiées ou à des dommages gonflés pour obtenir des fonds de compensation auprès des compagnies d’assurance », explique-t-il.

Fraude fiscale

« La fraude fiscale désigne l’ensemble des pratiques illégales par lesquelles des individus ou des entreprises cherchent à réduire leur charge fiscale ou à échapper à l’impôt en dissimulant ou en falsifiant des informations », explique Aamish Beedassy.

Questions à…

Didier Samfat, consultant en cybersécurité et en réseau : «l’émergence des fraudes financières est due à l’appât du gain facile et à la numérisation croissante des services de paiement»

Quels sont les types de fraudes bancaires et financières qui gagnent du terrain à Maurice ?

En plus du « skimming », plusieurs pratiques telles que le phishing deviennent de plus en plus courantes à Maurice. Ces arnaques par email ou messagerie trompeuse (WhatsApp, Facebook, Instagram) sont en forte hausse. Les escrocs envoient des messages promettant des récompenses ou des services spéciaux pour inciter les victimes à cliquer sur des liens malveillants et à partager des informations personnelles ou bancaires. Les fraudes impliquant des modes de paiement en dehors des sites de commerce officiels sont également en augmentation. Les criminels demandent aux victimes de payer via des plateformes non sécurisées ou de leur transférer de l’argent directement, ce qui peut entraîner le vidage des comptes bancaires sans possibilité de recours. Le « vishing » (une variante par téléphone) et le « smishing » (la version par SMS) ciblent également des informations sensibles telles que les mots de passe ou les numéros de compte bancaire. Ces communications proviennent souvent de l’étranger. Les diverses arnaques exploitent la confiance, la crédulité et la négligence des utilisateurs, nécessitant ainsi des mesures de précaution essentielles pour se protéger.

Des précautions simples peuvent vous aider à vous protéger contre les tentatives de fraude et à préserver la sécurité de vos comptes numériques"
 

Qu’est-ce qui explique l’émergence de ces cas ?

L’émergence de ces fraudes est principalement due à l’appât du gain facile et à la numérisation croissante des services de paiement. Avec l’augmentation des transactions en ligne et l’utilisation des distributeurs automatiques de billets (DAB), les criminels trouvent des opportunités pour exploiter les failles de sécurité. De plus, la sophistication des technologies utilisées par les hackers est désormais largement disponible sur Internet, rendant ces attaques plus difficiles à détecter et à prévenir.

Comment éviter de tomber dans ces pièges ?

Il est conseillé d’utiliser de préférence des guichets situés dans des endroits sécurisés, comme à l’intérieur des banques. Pour prévenir le « skimming », inspectez toujours les DAB pour détecter des dispositifs suspects comme un clavier mal fixé ou des anomalies avec le lecteur de carte. En cas de doute, changez immédiatement de DAB. Lorsque vous tapez votre code secret, protégez votre saisie avec le revers de votre main pour éviter qu’une caméra ne filme votre code ou qu’un tiers ne le voie. Pour les fraudes en ligne, méfiez-vous des offres trop belles pour être vraies. Ne cliquez jamais sur des liens ou n’ouvrez pas de pièces jointes provenant d’e-mails ou de messages non sollicités. Assurez-vous que le site Web est sécurisé, indiqué par «https» avec un cadenas dans la barre d’adresse, avant de saisir des informations personnelles. Activez l’authentification à deux facteurs (2FA) sur vos comptes en ligne pour une sécurité supplémentaire. Ces précautions simples peuvent vous aider à vous protéger contre les tentatives de fraude et à préserver la sécurité de vos comptes numériques.

SBM

« Les guichets automatiques de la SBM n’ont pas été la cible de tentatives de skimming » 

« Nous souhaitons attirer l’attention de nos clients et du public en général sur une vidéo qui circule actuellement sur WhatsApp et sur les réseaux sociaux. Le sous-titre qui accompagne cette vidéo mentionne la SBM comme l’une des banques dont les guichets automatiques ont récemment été la cible d’escrocs utilisant des dispositifs de skimming. Nous tenons à rassurer nos clients et le grand public que les guichets automatiques de la SBM n’ont pas été la cible de telles tentatives. Nous aimerions également souligner que le partage de vidéos et de messages contenant des informations fausses, trompeuses et/ou malveillantes peut être considéré comme une infraction aux lois en vigueur. La SBM Bank (Mauritius) Ltd se réserve le droit d’engager toute action légale qu’elle jugera nécessaire dans la présente affaire ».

Banque de Maurice 

Lancement d’un programme d’éducation financière la semaine prochaine

La Banque de Maurice (BoM) intensifie ses efforts pour sensibiliser les Mauriciens aux risques financiers en lançant un nouveau programme d’éducation. Selon Hemlata Sadhna Sewraj-Gopal, Second Deputy Gouverneur de l’organisme, le « Financial Literacy Program » débutera la semaine prochaine. Ce programme vise à informer la population sur les risques de skimming et d’autres types d’arnaques financières.  « Nous allons, entre autres, éduquer la population sur les risques et les mesures de précaution à prendre », avant d’ajouter que la situation est actuellement sous contrôle. « Toutes les banques ont été averties et ont pris les mesures nécessaires pour protéger leurs clients », affirme-t-elle.