Ashok Nawaz : «Les prêts éducatifs de l’EWF se démarquent»

Dans l’entretien qui suit, le General Manager de l’Employees Welfare Fund (EWF), Ashok Nawaz, met en exergue les objectifs et les services dispensés par l’organisme. Il affirme, entre autres, que l’EWF s’est consacré à répondre aux besoins évolutifs des employés des secteurs public et privé.

L’Employees Welfare Fund fonctionne avec des objectifs précis pour les besoins des employés des secteurs public et privé. Comment les réalise-il ?
Pendant les 28 dernières années, l’Employees Welfare Fund (EWF) s’est consacré à répondre de manière proactive aux besoins évolutifs des employés des secteurs public et privé ainsi qu’à ceux de leurs familles en matière de bien-être, conformément à la EWF Act de 1995. Nos principaux objectifs comprennent la gestion efficace des ressources financières de l’institution, la création et la gestion des projets sociaux axés sur le bien-être, ainsi que l’octroi de prêts. Nous nous investissons activement dans la promotion du bien-être des employés et de leurs familles. L’EWF s’efforce de concrétiser ces objectifs en fournissant des prêts pour divers besoins à des conditions très favorables, des services tangibles et des programmes destinés à favoriser le bien-être global de nos bénéficiaires, comme des parcours de santé notamment à Sodnac et à Saint-Félix. Nous exploitons aussi une activité hôtelière à Calodyne. Celle-ci est placée sous la gestion d’une société spécialisée, et l’objectif est de rendre les offres de vacances et de loisirs plus accessibles aux Mauriciens. 

Comment est-ce que l’EWF a contribué de manière significative en tant que partenaire offrant l’accès à l’éducation supérieure pour tous ?
Il est indéniable que nos prêts éducatifs ont ouvert la porte à de nombreux Mauriciens issus de divers milieux socioéconomiques, leur permettant d’offrir à leurs enfants la possibilité de poursuivre des études à Maurice ou à l’étranger. En facilitant l’accès à des ressources financières, nous avons, jusqu’à présent, touché plus de 21 000 familles pour un montant dépassant Rs 6,1 milliards.

Nos programmes de prêt éducatif sont soigneusement élaborés en tenant compte des besoins spécifiques des emprunteurs. Ces prêts demeurent accessibles à tous. Il est important de souligner que même les familles à revenu faible ou moyen peuvent bénéficier de nos prêts éducatifs. Nous maintenons constamment les taux d’intérêt les plus bas pour ces prêts, visant à réduire le montant des remboursements mensuels et à rendre l’éducation accessible à tous nos emprunteurs.

Nous nous préoccupons du bien-être de tous les employés des secteurs public et privé et de leurs familles, et nous reconnaissons l’importance cruciale de l’éducation pour leur épanouissement individuel et pour le développement du pays»

Justement, vous avez récemment lancé la campagne « AVANSE avek EWF », pouvez-vous nous en dire plus ?
La quête de la connaissance et du développement personnel n’est pas une option, mais plutôt une nécessité impérieuse. Nous nous préoccupons du bien-être de tous les employés des secteurs public et privé et de leurs familles, et nous reconnaissons l’importance cruciale de l’éducation pour leur épanouissement individuel et pour le développement du pays. 

La campagne « AVANSE avek EWF » ne se limite pas à la promotion de prêts éducatifs ; elle vise aussi à encourager chacun à s’épanouir et à se développer. À travers la campagne « AVANSE avec EWF », l’organisme veut inspirer, responsabiliser et rapprocher les individus en les sensibilisant aux multiples possibilités de développement qui s’offrent à eux. 

Pour cela, nous avons élaboré cinq messages clés inspirants : 

• « Tou rev merit enn sans », évoquant les opportunités pour réaliser son potentiel ; 
• « To lavenir koumans zordi », une invitation à saisir sa chance aujourd’hui pour assurer un parcours ponctué de réussite, d’épanouissement et d’opportunités ; 
• « To karyer enn voyaz, pa enn destinasyon », un rappel qu’il n’y a pas d’âge pour se consacrer à l’éducation et au développement professionnel qui sont des processus continus. 
• « Tou talan ena so valer » met en avant l’importance des études techniques. 
• « Formasyon, enn pilie ekonomik » met en évidence l’importance du capital humain pour la santé et la prospérité économique du pays, soulignant le rôle fondamental de l’éducation dans cet équilibre.

Pourquoi avoir révisé les taux d’intérêt pour les prêts éducatifs cette année ?
Nous avons ajusté les taux d’intérêt pour les prêts éducatifs cette année en réponse à la récente augmentation du Key Rate. Cette nouvelle donnée économique nous a conduit à nous aligner sur la conjoncture. Toutefois, l’EWF a pris la décision de maintenir les taux d’intérêt à un niveau minimal, correspondant au Key Rate, afin de réaffirmer notre engagement à soutenir financièrement les étudiants et leurs familles.
Cette mesure vise à mettre les prêts éducatifs à la portée de tous, contribuant à faciliter l’accès à l’éducation. Elle s’inscrit dans le cadre des efforts gouvernementaux visant à encourager l’éducation à travers des conditions de prêt plus favorables.

À travers cette campagne, l’EWF souhaite rendre les études supérieures accessibles à un plus grand nombre. Pensez-vous que les taux d’intérêts compétitifs proposés encourageront les étudiants et les professionnels à avoir de plus grandes aspirations académiques ?
C’est précisément l’objectif de notre campagne, car les taux d’intérêt associés à notre prêt éducatif sont un facteur fondamental déterminant la mensualité de remboursement. Cette mensualité est également influencée par le montant emprunté et la durée du prêt. Les taux d’intérêt éminemment compétitifs que nous offrons ne peuvent que stimuler les étudiants et les professionnels à viser des aspirations académiques plus élevées. Ces taux avantageux contribuent à réduire le montant mensuel des remboursements. EN sus, nous proposons une flexibilité significative, notamment à travers une période de remboursement étalée sur une durée pouvant atteindre 20 ans.

Face au défi du surendettement, quelles mesures spécifiques sont envisagées par l’EWF pour atténuer son impact sur l’accès à l’éducation supérieure ?
Les mesures étaient déjà en place, mais il est évident que la pandémie a significativement modifié la donne. L’impact de la pandémie sur les bourses des Mauriciens ne peut être ignoré, et il continue d’influencer le choix des individus lorsqu’il s’agit d’ajouter de nouvelles dettes à celles déjà existantes. La sensibilisation à cette réalité est essentielle, car elle souligne l’importance de toujours prendre des décisions financières prudentes et réfléchies. 

À l’EWF, nous sommes pleinement conscients de cette problématique et appliquons des mesures préventives avant d’accorder un prêt. Nous effectuons une évaluation minutieuse de la capacité de remboursement de l’emprunteur, garantissant ainsi qu’il puisse répondre à ses besoins tout en tenant compte de ses engagements financiers existants. En sus, nous examinons les antécédents de crédit de l’emprunteur auprès du Mauritius Information Credit Bureau (MICB) de la Banque de Maurice afin de prévenir tout risque de surendettement.

À travers la campagne « AVANSE avec EWF », l’organisme veut inspirer, responsabiliser et rapprocher les individus en les sensibilisant aux multiples possibilités de développement qui s’offrent à eux»

Existe-t-il une demande notable pour les prêts destinés aux formations professionnelles ?
La soif d’apprendre est toujours fortement ressentie chez les professionnels, quels que soient l’âge et la couche sociale. De plus en plus nombreux sont ceux qui aspirent à développer leurs compétences professionnelles, que ce soit à travers des études spécialisées ou dans le cadre de leur Développement Professionnel Continu (DPC). Bien que la demande dans ce domaine demeure moins élevée que dans d’autres secteurs, on observe une tendance à la hausse au cours des dernières années.

Quelles sont les principales difficultés rencontrées par les emprunteurs cherchant à obtenir un prêt éducatif ? 
Les demandeurs d’un prêt éducatif peuvent être confrontés à plusieurs défis majeurs. En premier lieu, bon nombre d’entre eux font face à des difficultés liées au surendettement, étant incapables de répondre aux critères de remboursement définis par les conditions d’emprunt. En sus, la présence d’antécédents financiers défavorables dans leur dossier de crédit auprès du MCIB est souvent de nature à compliquer l’obtention du prêt. La difficulté à fournir les garanties nécessaires, que ce soit sous forme de garantie fixe ou de garant personnel, représente un obstacle supplémentaire. Il peut aussi arriver que les biens proposés en garantie soient déjà hypothéqués ou que leur valeur ne soit pas suffisante, entraînant des complications administratives et parfois même familiales. Trouver une personne pour garantir le prêt devient aussi une tâche ardue ; les individus sont conscients des implications et, face aux difficultés financières, certains ne satisfont pas aux critères de salaire requis tandis que d’autres hésitent à se porter garant par crainte d’avoir à supporter les remboursements eux-mêmes.

Comment les prêts éducatifs proposés par l’EWF se distinguent-ils de ceux d’autres institutions offrant aussi de tels prêts ?
Les prêts éducatifs proposés par l’EWF se démarquent par plusieurs caractéristiques notables par rapport à d’autres institutions. Tout d’abord, nos taux d’intérêt compétitifs, synonymes de solutions financières avantageuses. Le traitement des demandes de prêt et l’approbation sont rapides. Aussi, nous veillons à maintenir nos frais administratifs à un coût minimal, et nos options de remboursement sont flexibles et peuvent comprendre des périodes de grâce.

Nous mettons en œuvre un accompagnement financier complet pour aider les emprunteurs à faire face au surendettement, sur la base d’une série de stratégies en amont et en aval, telles que l’évaluation approfondie de la situation financière du demandeur, des services de conseil financier pour aider les emprunteurs à prendre des décisions éclairées, établissement de limites de crédit selon la capacité financière de l’emprunteur, et un suivi régulier des remboursements pour des solutions de flexibilité telles que le réaménagement de prêt en cas de difficulté de remboursement justifiée. 

Prévoyez-vous d’offrir des avantages supplémentaires concernant les prêts éducatifs dans un futur proche, afin de mieux répondre aux besoins actuels ?
Nous sommes en train d’évaluer la possibilité d’augmenter les plafonds de prêt, considérant que les coûts d’études dans plusieurs pays peuvent dépasser les limites actuelles. Notre objectif est de permettre à nos clients de couvrir l’intégralité de leurs dépenses liées à l’éducation.

En sus du soutien financier pour l’éducation, l’EWF accompagne aussi les Mauriciens dans d’autres types de projets. Quels sont ces autres prêts disponibles ? Avez-vous revu les taux d’intérêt pour ces prêts ?
En sus du prêt éducatif, nous proposons une gamme variée d’autres prêts à des taux également compétitifs. Parmi eux, le prêt polyvalent (Multipurpose Loan) est disponible à un taux d’intérêt de 6,5 %, le prêt automobile à 7 %, le prêt médical pour des urgences à 5 %, le prêt dédié aux personnes en situation de handicap à 4 %, ainsi que le prêt pour les frais d’examen de SC et HSC à 5 %. À titre d’exemple, le Multipurpose Loan peut atteindre Rs 500 000, avec un taux d’intérêt de 6,5 % pendant une période de remboursement maximale de 10 ans.

Malgré l’augmentation du taux directeur, nous avons maintenu ces taux d’intérêt stable. Aussi, nos taux d’intérêt, parmi les plus bas du marché, demeurent fixes. Dans le souci de répondre aux besoins en bien-être des employés mauriciens, nous envisageons d’augmenter les limites de montant des prêts. Cette mesure s’alignera sur notre vision de continuer à soutenir les salariés mauriciens dans la concrétisation de leurs projets.